Докато правех годишния одит, забелязах, че през изминалата година два пъти съм плащал такси за просрочие по кредитната си карта. Сега, тъй като това е втората ми кредитна карта, не ѝ бях обръщал голямо внимание. Но това, което е направено, е направено. В крайна сметка приключих с анулирането на картата, а за да предотвратя това в бъдеще, потърсих в Гугъл най-доброто приложение за управление на кредитни карти, но без успех. Затова реших, че защо да не направя проучването сам и да го споделя с други потребители. Оказа се, че приложенията за управление на кредитни карти са полезни не само за проследяване на таксите за просрочие, но предлагат и някои други предимства и недостатъци.
Предимства на приложенията за управление на кредитни карти
- Получавате навременни напомняния
- Плащате сметките навреме
- Избягване на такси за просрочени плащания
- Печелите бонусни точки (в зависимост от приложението)
- Управлявайте всички карти на едно място
- Проверявайте баланс, плащания, дати на плащане
- Създавайте бюджети, планирайте разходите си предварително
Недостатъци на приложенията за управление на кредитни карти
- Споделяне на данни с разработчика на приложението/компанията
- Предоставяне на достъп за управление на картите
- Неплащането навреме води до такси
Въпреки че има някои уговорки при използването на приложения за управление на кредитни карти, в по-голямата си част те са доста полезен инструмент за планиране на личните финанси и бюджетиране. Имайте предвид, че някои потребители са се сблъсквали със закъснели плащания, което е довело до такси, които е трябвало да понесат, но такива случаи се случват веднъж на месец. По мое мнение ползите далеч надхвърлят недостатъците. Ето някои от най-добрите приложения за управление на кредитни карти за потребители на Android и iOS без определен ред. Това е въпрос на удобство.
1. Мениджър на кредитни карти
Основното предимство на приложението Мениджър на кредитни карти е, че то работи напълно офлайн. Това означава, че нито една от ценните ви данни няма да бъде споделена с никого, дори с разработчиците. От друга страна, това означава, че трябва да въвеждате данните ръчно. Ако притежавате само една карта, това все още е осъществимо, но ако имате повече от една, може да се окаже трудна задача.
Също така прочетете: Най-добрите приложения за проследяване на разходите за Android и iOS
Започвате с въвеждането на данни за кредитната карта като дати на падеж, транзакции, имена на банки и всички такси, които са ви известни. След това приложението ще ви напомня да плащате сметки, ще записва транзакциите, ще отбелязва като платени, непогасеното салдо, напомняния за откази и безлихвен период, за да можете да платите сметката по кредитната карта, която е дължима първа.
Мениджърът на кредитни карти е безплатен за използване, но идва с реклами. Pro версията ще струва 5,99 USD еднократно.
Плюсове
- Офлайн
- Напомняния
- Записване на транзакции
- Показвайте салдата
- Извлечения
Против
- Няма съвместимост с различни платформи
- Записвайте всичко ръчно
- Не може да се плаща от приложението
- Няма сделки или отстъпки
Изтегляне на Credit Card Manager (само за Android)
2. Credit Karma
Какво се случва, когато не плащате сметките си навреме? Това се отразява на кредитния ви рейтинг. За коя кредитна карта трябва да кандидатствате? Има доста карти, от които можете да избирате. Credit Karma ще ви помогне да си отговорите на тези въпроси. Можете да преглеждате кредитния си рейтинг, да подавате данъчни декларации в края на финансовата година и да следите кредитния си рейтинг.
Това, което ми харесва в приложението, е, че Credit Karma често ми препоръчва оферти за спестяване на лихви и получаване на максимални възнаграждения по кредитната ми карта. Проследяването на тези неща може да е досадно, но вече не е така. Ако притежавате повече от две кредитни карти, приложението ще ви каже коя от тях трябва да платите първо, за да подобрите незабавно кредитния си рейтинг и да спестите максимално от такси за просрочие. И накрая, можете да научите за непотърсени пари като възстановяване на данъци, пенсии и др.
Credit Karma е напълно безплатно и ще действа като придружаващо приложение към вашето приложение за плащане на кредитни карти.
Плюсове
- Преглед и наблюдение на кредитния рейтинг
- Управление на възнагражденията
- Информация за кражби на лични данни
- По-нисък лихвен процент
- Оферти и предложения за карти
- Плащане на данъци
- Намиране на непотърсени пари
Недостатъци
- Не можете да плащате сметки по кредитни карти
- Няма начин за въвеждане или наблюдение на транзакции
Изтегляне на Credit Karma (Android | iOS)
3. Credit Sesame
Credit Sesame работи по сходен начин с Credit Karma, но има някои тънки разлики. Credit Sesame взема предвид оценката на TransUnion, която се основава на VantageScore. Credit Karma, от друга страна, работи както с TransUnion, така и с Equifax. Въпреки че точната формула не е известна, по-късната би трябвало да дава по-добра картина.
Можете да научите какъв е вашият кредитен рейтинг, за кои кредитни карти трябва да кандидатствате, какви оферти и награди са налични в момента за вас, както и задълбочени доклади, които ви помагат да разберете как се е подобрил (или не) кредитният ви рейтинг с течение на времето. И накрая, има и защита от кражба на лични данни.
Плюсове
- Преглед и наблюдение на кредитния рейтинг
- Управление на наградите
- Информация за кражба на лични данни
- По-нисък лихвен процент
- Оферти и предложения за карти
- Възможност за вземане на заеми
Недостатъци
- Не можете да плащате сметките по кредитната карта
- Няма начин за въвеждане или наблюдение на транзакции
- Само оценка на TransUnion
Изтегляне на Credit Sesame (Android | iOS)
4. Mint
Mint е едно от най-известните и богати на функции приложения за управление на кредитни карти, налични в момента. Всъщност с Mint можете да правите много повече от това просто да управлявате кредитните си карти. Можете да проследявате салдата по сметки от спестовни, текущи, кредитни, заемни, пенсионни и много други източници.
С толкова много информация, налична на един екран, можете да планирате бюджети по-ефективно, да изплащате сметки и дългове системно и да следите финансите си по-ефективно. Mint е твърде мощна и разнообразна програма, за да бъде разгледана тук, но под един покрив ще получите всичко, което трябва да знаете за вашите кредитни карти, награди, напомняния и други.
Плюсове
- Преглед и наблюдение на кредитния рейтинг
- Напомняния
- Баланси, извлечения
- Плащане на сметки в Mint
- Отчети
- Бюджети
- Цели
- Управление на награди
- Автоматично извличане на данни
- Плащайте данъци
Недостатъци
- Няма
Изтегляне на Mint (Android | iOS)
5. Проследяване на сметки
Мислите, че Mint е твърде мощен за вас? Имате нужда от нещо по-просто и лесно за използване? Bill Tracker е приложение само за iOS, което ще ви позволи да проследявате и плащате навреме сметките по кредитни карти. Всъщност малкото елегантно приложение може да се използва за проследяване на всякакъв вид сметки, а не само на кредитни карти. Има изглед на календара, за да планирате предварително.
Също така прочетете: 6 най-добри приложения за калкулатор за Android за различни нужди
Имайте предвид, че то няма да извлича данни директно от акаунта на кредитната ви карта, но можете да въведете детайли като сума, дати на плащане и т.н. ръчно и да зададете повтарящи се напомняния. Bill Tracker ще ви струва 2,99 долара и е подходящ за потребители, които искат нещо по-просто и не искат да споделят информацията си с приложения на трети страни.
Изтегляне на Bill Tracker (само за iOS)
6. Prism
Prism също е приложение за проследяване на сметки, но то е много по-усъвършенствано и се интегрира с редица доставчици на сметки по целия свят. Тези издатели на сметки включват и компании за кредитни карти. Просто въведете данните за сметката си и Prism ще изтегли данните направо в профила ви в Prism. Едно място за плащане на всички сметки по кредитни карти.
Prism е безплатен за използване и ще обработи плащанията ви в същия ден без такси за обработка. Има удобен календар за тези, които обичат визуалните данни и носят множество кредитни карти в портфейлите си. Не разполагате със средства? Можете да планирате плащане на сметка и тя ще бъде платена автоматично. Просто го задайте и забравете за него.
Prism е напълно безплатен и е по-подходящ за хора, които търсят приложение за управление на всякакви сметки, а не само на кредитни карти., обаче, то работи чудесно и само за това.
Плюсове
- Планиране на плащанията
- Автоматично плащане на сметките
- Плащайте сметките вътре в Prism
- Напомняния
- Календар
- Отчети, графики
Недостатъци
- Няма оценка на кредитната карта
- Няма награди
- Няма предложения за избор на кредитна карта
Изтегляне на Prism (Android | iOS)
7. Cred
Cred е приложение за програма за награди на кредитни карти, което ще ви изплаща точки Cred за навременно плащане на сметките по кредитната ви карта. Ако таксите за закъснение не ви мотивират, може би наградите ще го направят? Така или иначе, Cred се радва на голям успех сред потребителите и въпреки че е създадено в Индия, то е достъпно и в региона на САЩ.
Прочетете също: 5 най-добри бюджетни приложения за двойки (2018 г.)
Създавате акаунт в Cred и те ще проверят кредитния ви рейтинг, който е свързан с телефонния ви номер. Ако резултатът е над 750, ще бъдете приети, в противен случай се включвате в списък на чакащите. След като влезете, ще получавате напомняния за плащане на сметки и ще печелите монети, които можете да използвате за получаване на награди. Cred е напълно безплатен за изтегляне и използване, което ме кара да се чудя как тези компании оцеляват без реклами или други средства за приходи.
Плюсове
- Кредитна оценка
- Награди
- Напомняния
- Плащане на сметки с Cred
- Доклади
Против
- Няма предложения за кредитни карти
- Няма автоматично плащане или плащане по график
Изтегляне на Cred (Android | iOS)
8. Tally
Имате ли дългове? Като например дълг по кредитна карта? Tally обещава да ви измъкне от него, като управлява по-ефективно кредитните ви карти. Едно от малкото приложения за управление на кредитни карти за Android и iOS, което работи с FICO score, Tally ще ви помогне да спестите пари, като ви предостави линия с по-нисък лихвен процент. Какво е това?
В случай че на дадена дата настъпи падеж и нямате достатъчно пари, Tally ще извърши плащането, но с по-нисък лихвен процент от този в банката. По този начин ще спестите малко пари от такси и лихви, свързани с просрочени плащания. Новаторска концепция за тези, които не разполагат с достатъчно парични потоци или ликвидност.
Изтегляне на Tally (Android | iOS)
Приложения за управление на кредитни карти
На пазара се предлагат доста възможности. Бих предложил Mint, ако искате цялостно приложение за управление на сметки и финанси. Bill Tracker и Prism са по-подходящи за тези, които просто искат да консолидират и автоматизират процеса на плащане на сметки в различни категории, а не само на кредитни карти. Ако паричният поток е вашият проблем, Tally ще ви послужи добре. Credit Karma за тези, които се притесняват за кредитния си рейтинг и искат да го подобрят.